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嘉兴在线新闻网     2017-12-12 16:03:12     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  国库现金存放商业银行的利率上涨,不论你是否理解为加息或者变相加息,但有一点是确定的,存款开始稀缺,存款的价格在上涨,这对市场会有什么影响?

  事实上,今年以来商业银行的存款增速是在下降的,央行的数据显示,一季度人民币存款增加5.06万亿元,同比少增3506亿元。其中主要是非金融企业存款增速下滑明显,只有2267亿元,不如去年的一个零头。

  4月份银行业存款延续一季度增速下滑的局面,人民币存款余额155.91万亿元,同比增长9.8%,增速分别比上月末和上年同期低0.5个和3.1个百分点。4月当月人民币存款增加2631亿元,同比少增5692亿元。其中主要是住户存款下滑严重,减少了1.22万亿元。

  商业银行的负债业务陷入紧张,就会引发资金利率上涨。央行一季度货币政策报告中也指出以上趋势,一季度金融机构贷款利率稳中略升。由于票据融资利率持续上行等因素影响,3月非金融企业及其他部门贷款加权平均利率略有上升,比上年12月上升0.26个百分点,同比上升0.23个百分点。其中,一般贷款加权平均利率为5.63%,比上年12月上升0.19个百分点,同比下降0.04个百分点;票据融资利率当月加权平均利率为4.77%,比上年12月上升0.87个百分点,同比上升1.15个百分点。个人住房贷款利率略有上行,3月加权平均利率为4.55%,比上年12月上升0.03个百分点。

  按照中金公司的测算。本期三个月期国库现金定存中标利率为4.50%,按照16%的缴准比例,意味着这16%的资金只能享受1.62%的超额准备金利率;即这16%的资金机会成本在300bp或以上,对应均摊全笔资金后在50bp。如果把这50bp加回,相当于不需要缴准的负债成本在5%。而目前,股份制银行提价之后的AAA同业存单发行利率为4.7%(提价之前还在4.5%-4.6%),本次国库现金成本高于存单。

  如此之高的资金价格为什么商业银行还要呢,一方面是因为要达到存贷比各种指标要求,一方面因为同业业务受到监管的严查,处于收缩之中,商业银行只能通过国库现金定存来满足其资金需求。

  而国库现金招标利率上涨是否能被看作“变相加息”呢,笔者认为,国库资金招标还是不能跟mlf等央行再贷款比,一来国库现金的所有者是财政部,一来招投标的确是市场化过程,至少海不能反映央行的意图。

  不过,目前商业银行的存贷款利率的指标性意义已经大大弱化,在利率市场化的大背景下,国库现金定存利率的上涨更加反映了市场资金面的松紧程度,也预示着未来市场利率进一步上行的趋势,在货币投放持续收紧的大趋势下,利率的上涨,对金融市场的定价将产生深刻影响。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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